Changement de situation personnelle, changement des revenus familiaux, nouveau projet en vue, baisse des taux d’intérêt proposés… Les raisons de vouloir racheter ses crédits sont multiples. Le rachat de crédit est une solution avantageuse et simple pour revoir les dispositions d’un prêt, ainsi que pour regrouper plusieurs dettes en une seule.
Étapes à suivre pour renégocier votre prêt
Le particulier qui souhaite souscrire à un rachat de crédit doit faire certaines demandes afin de comparer les offres les plus intéressantes du marché. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver les offres les plus avantageuses. Demandez un devis détaillé et personnalisé. Pour être sûr d’avoir obtenu le meilleur tarif, il est important de comparer les offres : n’hésitez pas à citer les conditions proposées par d’autres contrats lorsque vous en parlerez avec le responsable de chaque entité. Il n’est pas nécessaire de soumettre plusieurs demandes si un agent est chargé de renégocier le prêt.
Quels crédits puis-je racheter ou grouper ?
Il existe deux grandes catégories de rachats de crédits : les rachats de crédits aux particuliers et les rachats de crédits immobiliers. Le rachat de crédit privé permet de regrouper tous les prêts personnels et à la consommation des emprunteurs dans un nouveau prêt. Le rachat de crédits immobiliers , en revanche, offre de plus grandes possibilités : il permet non seulement de racheter des crédits immobiliers, mais aussi d’inclure les prêts privés et les découverts bancaires.
Bon à savoir : vous avez un nouveau projet ? Il est possible d’inclure une enveloppe de financement supplémentaire dans un rachat de crédit. Cela peut vous permettre de faire des travaux, d’acheter une voiture, de faire un voyage ou tout autre projet personnel.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, est un type de prêt proposé par les établissements de crédit et les banques et consiste à regrouper plusieurs prêts. L’objectif est de réduire les mensualités de l’emprunteur et de simplifier la gestion de ses finances.
Un courtier, expert en financement, peut également aider l’emprunteur dans son processus d’achat.
Cette opération présente de nombreux avantages, elle permet à l’emprunteur :
- baisser les taux de vos différents prêts avec un taux en vigueur sur le marché
- regrouper plusieurs mensualités en une seule mensualité de débit
- Adaptez votre situation financière à votre budget et évitez une éventuelle situation d’endettement, voire de surendettement.
- simplifier les démarches en ayant un interlocuteur unique
Pour l’emprunteur, il s’agit donc d’une solution globale et pérenne, visant une gestion financière plus sereine.
Portez une attention particulière à la durée du prêt avant de le signer
Le montant total des mensualités varie en fonction de la durée de remboursement et du profil de l’abonné. Après la renégociation, il est important de bien évaluer la durée du prêt pour savoir si le rachat de crédit est rentable. Le taux débiteur doit être adapté à la capacité de remboursement du client. Gardez à l’esprit qu’un contrat de rachat de crédit a une durée de 12 ans. Les propriétaires qui empruntent sur un prêt hypothécaire bénéficient d’une durée de remboursement plus longue (jusqu’à 35 ans), mais toutes les mensualités doivent être remboursées avant 80 ans et parfois avant 90 dans le cas des prêts hypothécaires. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien immobilier, optez pour un prêt garanti pour bénéficier d’une durée de remboursement de 25 ans. La renégociation d’un prêt est une mesure avantageuse dans certains cas.
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Crédit
Étapes à suivre pour renégocier votre prêt
Le particulier qui souhaite souscrire à un rachat de crédit doit faire certaines demandes afin de comparer les offres les plus intéressantes du marché. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver les offres les plus avantageuses. Demandez un devis détaillé et personnalisé. Pour être sûr d’avoir obtenu le meilleur tarif, il est important de comparer les offres : n’hésitez pas à citer les conditions proposées par d’autres contrats lorsque vous en parlerez avec le responsable de chaque entité. Il n’est pas nécessaire de soumettre plusieurs demandes si un agent est chargé de renégocier le prêt.
Comment se configure cette opération bancaire ?
Le rachat de crédit est établi par un organisme financier autre que celui qui a initialement accordé les fonds.
Cet organisme (banque traditionnelle, établissement de crédit spécialisé, plateforme de prêt) peut être amené à régler tous les emprunts contractés auprès des créanciers. Ces crédits compensatoires (réalisés dans les établissements précédents) sont transférés au nouvel organisme et prennent la forme d’un nouveau contrat unique.
Le rachat de crédits peut être conclu dans un délai réduit ou, au contraire, prolongé. Tout dépend de combien l’emprunteur peut payer chaque mois. Pour évaluer avec précision vos futures mensualités, mais aussi pour connaître le montant total de remboursement après un éventuel rachat, il est fortement recommandé d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédit.
Une offre de regroupement de crédit s’accompagne également d’une assurance facultative personnalisable. Parce que personne n’est à l’abri d’une baisse de revenus, que ce soit à la suite d’une perte d’emploi, du décès d’un conjoint ou encore d’une invalidité totale ! Cette assurance offre une sécurité financière substantielle à l’emprunteur, puisqu’au cas où ce dernier ferait face à l’une de ces situations, tout ou partie du montant du prêt en cours (capital restant dû) est pris en charge.
Portez une attention particulière à la durée du prêt avant de le signer
Le montant total des mensualités varie en fonction de la durée de remboursement et du profil de l’abonné. Après la renégociation, il est important de bien évaluer la durée du prêt pour savoir si le rachat de crédit est rentable. Le taux débiteur doit être adapté à la capacité de remboursement du client. Gardez à l’esprit qu’un contrat de rachat de crédit a une durée de 12 ans. Les propriétaires qui empruntent sur un prêt hypothécaire bénéficient d’une durée de remboursement plus longue (jusqu’à 35 ans), mais toutes les mensualités doivent être remboursées avant 80 ans et parfois avant 90 dans le cas des prêts hypothécaires. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien immobilier, optez pour un prêt garanti pour bénéficier d’une durée de remboursement de 25 ans. La renégociation d’un prêt est une mesure avantageuse dans certains cas.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est important voire indispensable de passer par un simulateur de rachat de crédit qui comparera pour vous toutes les offres du marché. Même si vous ne choisissez pas de souscrire à ce type de crédit en ligne, vous aurez une base pour négocier les conditions de prêt avec votre futur prêteur avec quelques exemples de rachats de crédits et une idée de taux compétitifs. Gardez toutefois à l’esprit que les taux de ce type de crédit varient fortement selon la situation de l’emprunteur. Plus vous êtes en détresse et plus vos revenus sont instables, plus le taux appliqué est élevé.
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